為什麼我會收到警示帳戶通知？變成警示帳戶會怎樣？
（一）警示帳戶是什麼？
警示帳戶，又稱「警示戶」，係依據金融監督管理委員會所頒布之《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條明確定義：
警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關因偵辦刑事案件之必要，通報金融機構將特定存款帳戶列為警示狀態者。
一旦帳戶被列為警示帳戶，即代表該帳戶可能涉及刑事案件，例如詐欺、洗錢或其他不法行為，帳戶持有人亦可能被視為犯罪嫌疑人。銀行在接獲司法機關通報後，將正式通知帳戶持有人其帳戶因涉嫌犯罪而遭列管。
許多民眾關心的問題是：「變成警示帳戶會收到通知嗎？」實際上，當帳戶被凍結時，持有人會第一時間接獲所屬金融機構的電話或書面通知。若持有人於多家銀行設有帳戶，則每家銀行均會個別進行聯繫，並詢問近期交易狀況、有無異常買賣爭議、是否涉及詐騙案件等情事。值得注意的是，郵局雖非銀行，但若司法機關通報其帳戶涉刑事案件，該帳戶同樣會被列為「郵局警示帳戶」，功能亦受限制。
警示帳戶的常見類型包括：
第一層受款帳戶：直接接收被害人匯款的帳戶。
第二層受款帳戶：接收來自第一層帳戶轉匯款項的帳戶。
衍生管制帳戶：與第一層帳戶戶名相同的其他金融機構帳戶。
（二）變成警示帳戶的可能原因有哪些？
依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條，常見導致帳戶被列為警示的原因包括：
短期內頻繁申請開立帳戶，且無法合理解釋。
客戶申請之交易功能明顯與其年齡或背景不符。
所提供之聯絡資料無法合理查證。
帳戶被金融機構或民眾通報疑為犯罪使用。
帳戶內出現多筆小額測試性交易。
短期內密集使用電子交易設備，與日常習慣明顯不符。
長期未使用之帳戶突然發生異常交易。
符合洗錢防制規定中所列之疑似洗錢表徵交易。
其他經主管機關或銀行認定屬異常或涉嫌不法之情形。
實務上，導致一般民眾帳戶成為警示帳戶的主要原因可歸納為以下三類：
1. 因貸款詐騙成為警示帳戶
詐騙集團常利用民眾申辦貸款的需求，以「快速核貸」、「提高額度」為由，要求提供存摺、提款卡及密碼等資料，實則將該帳戶用於詐騙收款。需特別注意：正規金融機構絕不會以電話要求客戶提供帳戶密碼或提款卡。一旦帳戶遭警示，將無法辦理任何貸款，唯有儘速解除警示狀態，才能恢復正常金融往來。
2. 因不明款項匯入成為警示帳戶
若帳戶無故收到來路不明的款項（甚至常見1元測試匯款），極有可能是詐騙集團在測試帳戶有效性。如未及時處理，該帳戶可能被用於詐騙他人，導致後續司法調查。建議立即聯繫銀行並報警備案，以釐清金流來源。
3. 因參與偏門工作或出租帳戶成為警示帳戶
許多民眾因經濟需求，於網路社團中出租或出售帳戶，卻被詐騙集團用作人頭帳戶進行洗錢。即便出於不知情，此類行為仍可能構成《洗錢防制法》或《刑法》詐欺罪之幫助犯，導致帳戶遭列警示並面臨司法追訴。
（三）變成警示帳戶會有什麼影響？帳戶被凍結還能領錢嗎？
一旦被列為警示帳戶，最直接的影響為帳戶功能全面凍結，包括：
無法進行任何交易：所有存款、提款、轉帳功能均暫停。
無法開立新帳戶：其他銀行亦將拒絕為您開設新戶。
衍生金融服務受阻：包括網路銀行、信用卡使用、薪轉帳戶操作等均受影響。
常見問題解析：
Q1. 警示帳戶裡的錢還能領出來嗎？
不行。帳戶一經警示，即全面凍結，帳戶內款項須待司法程序結束或警示解除後方可動支。
Q2. 如果我的薪轉帳戶被列為警示帳戶，該怎麼辦？
依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第13條，當事人可憑「在職證明」或公司出具之證明文件，向銀行申請開立專用薪資帳戶，以確保薪資入帳不受影響。此外，若涉及社會福利補助款項，亦可依《社會救助法》第44條之2規定，經社會局同意後開立專戶請領。
（四）變成警示帳戶會有什麼法律責任？
即便帳戶持有人未必有犯罪意圖，仍可能面臨下列法律責任：
《刑法》第339條詐欺罪：
意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。《洗錢防制法》第2條及第14條：
凡掩飾、隱匿特定犯罪所得來源，或收受、持有他人犯罪所得，皆可能構成洗錢罪，最重可處七年以下有期徒刑，併科五百萬元以下罰金。
案件偵審流程自檢察官偵查至法院審理，通常需時數個月至半年不等，若未能即時提出有利事證，極可能遭起訴或判刑。
（五）帳戶被警示的原因是被當人頭帳戶怎麼辦？
若帳戶係遭他人冒用或詐騙集團利用成為人頭帳戶，建議採取下列行動：
保留所有證據：包括與詐騙集團的對話記錄、匯款明細、電子郵件等。
主動配合調查：儘速至警局製作筆錄，說明帳戶使用情形。
尋求專業律師協助：
辯護協助：協助整理案情、擬定訴訟策略，避免因緊張誤述而加重嫌疑。
加速案件處理：協助與司法機關溝通，爭取快速結案。
爭取緩起訴或無罪判決：透過與被害人和解、法律辯護等方式，降低刑責風險。
警示帳戶怎麼解除？解除過程要多久？
（一）警示帳戶會自動解除嗎？有快速解除的方法嗎？
警示帳戶不會自動解除，須待原通報機關（如警察局、地檢署）通報後方可啟動解除程序。實務上，需符合以下條件之一：
檢察官作出不起訴或緩起訴處分。
法院判決無罪或執行完畢。
當事人需持相關證明文件（如處分書、判決書）向原通報機關申請解除。若未主動申請，依據前揭管理辦法第9條，警示狀態雖於二年後自動失效，但通報機關得視情況延長一年，且期間內所有帳戶功能仍受限制。
（二）解除警示帳戶要多久？
自接獲通知、配合調查、取得司法文書至正式申請解除，整個流程通常需時至少六個月以上。若案情複雜或涉及多個被害人，時程可能更長。
（三）申請解除警示帳戶要準備什麼？5步驟解除警示帳戶！
確認案件結果：取得不起訴處分書、緩起訴處分書或判決確定證明書。
親赴原通報機關：至戶籍地、公司所在地或案件管轄警方偵查隊提交「解除警示帳戶申請書」。
等待公文核發：申請後約3–5個工作天內，警方將發出解除警示之公文。
銀行接收公文：約1–2週後，銀行端將收到解除通知。
確認功能恢復：聯繫銀行確認帳戶狀態是否正常，並測試交易功能。
⚠️ 注意事項：
即使獲不起訴或無罪判決，司法機關不會主動解除警示，必須由當事人自行申請。
警方通常不會主動通知可辦理解除，需當事人積極聯繫。
警示帳戶通知有可能是詐騙嗎？可以打165查詢警示帳戶嗎？
（一）警示帳戶怎麼查詢？
若懷疑帳戶被列為警示，可透過聯徵中心申請「當事人信用報告」進行查證。申請方式包括：
線上查詢：使用自然人憑證或銀行軟體憑證至聯徵中心網站辦理。
書面申請：可透過郵局代收、郵寄或臨櫃辦理。
（二）怎麼查詢警示帳戶是否已解除？
解除申請獲准後，可致電銀行確認是否已收到解除公文，並測試帳戶功能是否恢復正常。
（三）165反詐騙專線查詢匯款對象
165專線無法直接查詢警示帳戶狀態，但若接到可疑來電要求匯款或提供帳戶資料，可立即撥打165求證，避免成為詐騙受害者。
